GenYเสี่ยงเผชิญวิกฤติการเงิน สถาบันป๋วยฯชี้ออมน้อย-ก่อหนี้หลายทาง

GenYเสี่ยงเผชิญวิกฤติการเงิน สถาบันป๋วยฯชี้ออมน้อย-ก่อหนี้หลายทาง

ชำแหละคนรุ่น Gen Y-Gen X ออมน้อย แต่แบกหนี้ท่วมหัว มีความเสี่ยงสูง หากเผชิญภาวะฉุกเฉิน จึงเป็นประเด็นที่หลายฝ่ายโดยเฉพาะสมาคมธนาคารไทยธนาคารแห่งประเทศไทย ปลูกฝังการเงิน วัยเด็ก วัยทำงานและวัยเกษียณ ให้ปลอดภัยจากความเสี่ยงยั่งยืน

ศูนย์วิจัยกสิกรไทยรายงานเมื่อดัชนีภาวะเศรษฐกิจของครัวเรือน 3 เดือนข้างหน้าปรับตัวลดลงเป็นครั้งแรกในรอบ 7 เดือนที่ระดับ 44.5 จากระดับ 45.6 ในเดือนธันวาคม โดยระบุว่าครัวเรือนเริ่มเป็นกังวลมากขึ้นต่อภาวะค่าครองชีพในระยะข้างหน้า โดยเฉพาะสถานการณ์ด้านราคาสินค้า ค่าใช้จ่ายและหนี้สิน

สถิติตัวเลขหนี้ครัวเรือนไตรมาส 3/2559 ที่อยู่ในระดับสูง 81%ของผลิตภัณฑ์มวลรวมในประเทศ(จีดีพี) โดยแนวโน้มแม้การเติบโตของหนี้ครัวเรือนอยู่ในกรอบระมัดระวังมากขึ้น แต่ยอดคงค้างหนี้ครัวเรือนครึ่งหลังของปีคงทยอยปรับเพิ่มขึ้นจากสินเชื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อเพื่ออุปโภคบริโภค

ส่วนสถานะทางการเงินบางครัวเรือนอาจมีความเปราะบาง โดยเฉพาะสัดส่วนหนี้จ่ายต่อรายได้ของครัวเรือน(DSR)เท่ากับ 36.7% แม้จะห่างจากระดับ 40%แต่ใกล้เคียงกับมาตรวัดความเปราะบางและสูงขึ้นจากค่าเฉลี่ยของภาพรวมระดับประเทศค่อนข้างมาก จึงสะท้อนความสามารถในการรองรับความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจ

มูลหนี้ครัวเรือนจำนวน 11.33 ล้านล้านบาท (ไตรมาส3/2559) เป็นข้อมูลในฐานของบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ(เอ็นซีบีหรือเครดิตบูโร) จำนวน 9.87 ล้านล้านบาทหรือคิดเป็นสัดส่วนข้อมูลในฐานข้อมูลเครดิตบูโรต่อหนี้ครัวเรือนถึง 87%

ทั้งนี้ฐานข้อมูลที่เครดิตบูโรจัดเก็บกว่า 11.33ล้านล้านบาทนั้น เมื่อพิจารณาเป็นรายสินเชื่อพบว่าสินเชื่อบ้านมีบัญชีเปิดใหม่ 3.41 แสนบัญชี โดยมาจาก Gen Y 44% ซึ่งเพิ่มขึ้นจากช่วงเดียวกันของปีก่อนอยู่ที่ 41%Gen X 40%สินเชื่อเช่าซื้อหรือรถยนต์ 1.23 ล้านบัญชี มาจากGen Y จำนวน 44%

สินเชื่อบัตรเครดิต 2.12 ล้านบัญชีหลักๆมาจาก Gen Y 53% และสินเชื่อส่วนบุคคล 2.83 ล้านบัญชี สินเชื่อส่วนบุคคลมาจาก Gen Y 46% เช่นเดียวกับการเพิ่มขึ้นภาระหนี้ค้างชำระ 60-90 วัน ทั้งสินเชื่อบ้านและสินเชื่อส่วนบุคคลยังเกาะกลุ่มอยู่ใน Gen X และ Gen Y

ส่วนหนี้จัดชั้นกล่าวถึงเป็นพิเศษ(SM)ที่มียอดค้างชำระ 31-60 วันแม้ยังไม่เป็นหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้(เอ็นพีแอล) แต่สะท้อนแนวโน้มเพิ่มขึ้นซึ่งเป็นการสะสมความเสี่ยงหากเกิดเหตุการณ์ไม่ปกติ

สอดคล้องกับผลการวิจัยเบื้องต้นของสถาบันวิจัยเศรษฐกิจป๋วยฯพบว่าครึ่งหนึ่งหรือ 50%ของคนอายุ 31 ปี จะมีหนี้โดยกลุ่มนี้ประมาณ 48% ไม่มีเงินออม อีกทั้งอีก 45% ชำระหนี้ไม่ตรงเวลาและ 45.6% มีรายจ่ายมากกว่ารายรับ
จากข้อมูลทั้งหมดสะท้อนให้เห็นว่ากลุ่มคนทำงาน Gen Y เป็นกลุ่มที่มีสุขภาพทางการเงินไม่แข็งแรงธปท.ร่วมกับADB ออกแคมเปญออนไลน์ #effortlesssaving:# เปย์ไม่เจ็บเก็บไม่จน เพื่อปรับทัศนคติคนGen Y ที่มองการเก็บเงินเป็นเรื่องยากและไกลตัว

ล่าสุดสมาคมธนาคารไทยร่วมกับธปท.ออกโครงการส่งเสริมความรู้ภาคประชาชนโดยตั้งเป้าภายใน 5ปีต้องเพิ่มทักษะทางการเงินของคนไทยที่อยู่ในระดับต่ำกว่าค่าเฉลี่ยที่ 13.1% จากการวัดระดับทักษะทางการเงินขององค์การเพื่อความร่วมมือทางเศรษฐกิจและการพัฒนา(โออีซีดี) จากอันดับ 17คะแนน 12.8% ต้องดีขึ้นเป็นอันดับ 5 และ 7 ซึ่งใกล้เคียงกับระดับฮ่องกงและเกาหลีใต้

นายปรีดี ดาวฉาย ประธานสมาคมธนาคารไทย กล่าวว่า ปกติคนจะมีเหตุปัจจุบันทันด่วนหรือเหตุการณ์ฉุกเฉิน ขณะเดียวกันการก่อหนี้ครัวเรือนยังคงเพิ่มซึ่งต้องหาวิธีให้ภาระหนี้หรือค่าใช้จ่ายปรับลดลง

นายบุญทักษ์ หวังเจริญ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารทหารไทย จำกัด (มหาชน)กล่าวว่าเป้าหมายของสมาคมฯต้องการส่งเสริมความรู้ทางการเงิน สำหรับประชาชนในทุกรุ่นทุกวัยโดยเฉพาะในวัยที่จะเป็นกำลังสำคัญของประเทศ จึงกำหนดแผนยุทธศาสตร์ 5 ปี ที่เริ่มตั้งแต่ปี2557 ครบครอบคลุม 5 ด้านสำหรับเป้าหมายทั้ง 3 กลุ่มคือ วัยด็ก วัยทำงานและวัยเกษียณ

นางสาวนวพร มหารักขกะ ผู้ช่วยผู้ว่าการ สายวางแผนและงบประมาณ ธนาคารแห่งประเทศไทย(ธปท.)กล่าวว่า แผนงานนี้สอดคล้องกับกลยุทธ 3 ปีของธปท.ที่ต้องการส่งเสริมความรู้ทางการเงินให้กับประชาชนในวงกว้างทุกช่วงวัยเพื่อให้เป็นสังคมนิเวศน์เดียวกัน แม้ในบริบทประเทศไทยอาจไม่ใช่ประเด็นในตอนนี้แต่เป็นแนวทางที่สำคัญสำหรับสังคมที่มีคุณค่าในระยะยาว
Cr.หนังสือพิมพ์ฐานเศรษฐกิจ ปีที่ 37 ฉบับที่ 3,243 วันที่ 12 – 15 มีนาคม พ.ศ. 2560