รีไฟแนนซ์บ้าน กับ รีเทนชั่น อยากลดดอกเบี้ยบ้าน รีแบบไหนดี?

       เมื่อเราตัดสินใจกู้เงินซื้อบ้านกับธนาคาร แน่นอนว่าต้องขอข้อเสนอดอกเบี้ยถูกที่สุดไว้ก่อน ดังนั้นช่วง 3 ปีแรกของการผ่อนบ้านนั้น รูปแบบของดอกเบี้ยที่เราเจอ จะเป็นลักษณะดอกเบี้ยคงที่ (MRR) หลังจากนั้นอัตราดอกเบี้ยจะเข้าสู่ภาวะดอกเบี้ยลอยตัว (MLR) ทันที เพื่อให้ไม่ต้องแบกรับภาระดอกเบี้ยที่เปลี่ยนแปลงไปตามเศรษฐกิจและข้อกำหนดของธนาคารแห่งประเทศไทย ด้วยการขอยื่น Refinance กับธนาคารใหม่ หรือไม่ก็  Retention ทำธนาคารเดิม

      วันนี้บ้านดีจะมาเทียบให้ชัด ข้อแตกต่างระหว่างการรีเทนชั่นกับรีไฟแนนซ์ มาดูกันสิว่า…แบบไหนจะให้ความคุ้มค่ากับเราได้มากที่สุด

รีไฟแนนซ์บ้าน (Refinance)

รีไฟแนนซ์บ้านเป็นการย้ายสินเชื่อจากธนาคารเดิมไปธนาคารใหม่ เพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยบ้านต่ำลง ซึ่งโดยส่วนใหญ่แล้วก็มักจะมีโปรโมชั่นดึงดูดลูกค้าใหม่ด้วยการให้อัตราดอกเบี้ยที่ถูกลงกว่าเดิม จะช่วยให้ยอดผ่อนต่อเดือนน้อยลงและผ่อนบ้านได้หมดไวยิ่งขึ้น

ข้อดี

1. สามารถเปรียบเทียบเลือกอัตราดอกเบี้ยในเรทต่ำได้หลายธนาคาร
2. ลดดอกเบี้ยได้มากกว่าเป็นเท่าตัว

ข้อเสีย

1. จัดเตรียมเอกสารการขอกู้ใหม่ทั้งหมด
2. ใช้เวลาในการอนุมัติอนุมัติ 7 วัน -1 เดือน แล้วแต่ธนาคาร
3. มีค่าใช้จ่ายมากกว่ารีเทนชั่นบ้าน มีค่าธรรมเนียมต่างๆ ดังนี้

• 1. • การจัดการสินเชื่อตามสัญญาใหม่ 0-3%
     • ค่าธรรมเนียมในการจำนอง 1%
     • ค่าอากรแสตมป์ 05%
     • ค่าประเมินราคาหลักประกัน 25-2%
     • ค่าประกันอัคคีภัย

เอกสารที่ต้องใช้

1. บัตรประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน
2. เอกสารแสดงรายได้
3. เอกสารด้านหลักประกัน เช่น โฉนดที่ดิน สัญญาเงินกู้ธนาคารเดิม

ขั้นตอนการ รีไฟแนนซ์ คือ

1. ตรวจสอบสัญญากู้ของตัวเอง
2. เลือกธนาคารที่ดีที่สุด มีโปรโมชั่นดึงดูดให้อัตราดอกเบี้ยที่ถูก ช่วยให้ยอดผ่อนต่อเดือนน้อยลงและผ่อนบ้านได้หมดไวยิ่งขึ้น
3. เตรียมเอกสาร ได้แก่เอกสารแสดงข้อมูลส่วนบุคคล, เอกสารแสดงรายได้, เอกสารด้านหลักประกัน
4. ยื่นเรื่องรีไฟแนนซ์กับธนาคารใหม่ ซึ่งใช้เวลาพิจารณาอนุมัติประมาณ อนุมัติ 7 วัน -1 เดือนแล้วแต่ธนาคาร
5. สอบถามยอดหนี้คงเหลือ และนัดวันไถ่ถอนจากธนาคารเก่า
6. ทำสัญญาและจำนองที่กรมที่ดิน

รีเทนชั่นบ้าน (Retention)

Retention คือ การขอลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้กับธนาคารเดิม เมื่อคุณผ่อนบ้านในอัตราดอกเบี้ยคงที่จนครบ 3 ปีแล้ว จะสามารถทำการยื่นเรื่องกับธนาคารเดิมที่ตนเองกู้บ้านเพื่อขอต่อรองอัตราดอกเบี้ยในเรทต่ำได้  ซึ่งจะอนุมัติหรือไม่ก็ขึ้นอยู่กับพฤติกรรมการชำระหนี้ และนโยบายของธนาคารหรือสถาบันการเงินในช่วงเวลานั้นๆ

ข้อดี

1. การรีเทนชั่นกับธนาคารเดิม ไม่จำเป็นต้องยื่นเอกสารใหม่ เพียงแค่เตรียมเอกสารสัญญาเงินกู้ ทะเบียนบ้านและบัตรประชาชน
2. มีค่าธรรมเนียมต่ำเพียง 1-2% ของยอดกู้
3. อนุมัติไวภายใน 7-14 วัน

ข้อเสีย

1. การรีเทนชั่นจะลดดอกเบี้ยได้น้อยกว่าการรีไฟแนนซ์ โดยส่วนใหญ่จะลดได้เพียง 25-0.50%

เอกสารที่ต้องใช้

1. สัญญาเงินกู้
2. ทะเบียนบ้านของผู้กู้
3. บัตรประชาชนของผู้กู้

ขั้นตอนการ รีเทนชั่นบ้าน คือ

1. จัดเตรียมเอกสาร ได้แก่ สัญญาเงินกู้ ทะเบียนบ้าน และบัตรประชาชนของผู้กู้
2. ทำเรื่องเจรจาขอลดอัตราดอกเบี้ย กับธนาคารที่ได้ทำการผ่อนชำระบ้านอยู่
3. รอผลการพิจารณาอนุมัติประมาณ 7-14 วันทำการ
4. จัดเตรียมค่าใช้จ่ายในส่วนของค่าธรรมเนียมเล็กน้อย แค่ประมาณ 1-2% ของวงเงินกู้

รับชมรายละเอียดเพิ่มเติม

บทความ “รีไฟแนนซ์บ้าน กับ รีเทนชั่น อยากลดดอกเบี้ยบ้าน รีแบบไหนดี?”

โดย ทีมงานบ้านดี  (www.baan-d.com)

สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่  

 Line ID : @baan-d